Если просрочен кредит, есть ли выход? Как защититься от коллекторского агентства, требующего возврата долга?

Если просрочен кредит, есть ли выход? Как защититься от коллекторского агентства, требующего возврата долга?

Невозврат кредитов финансовым организациям вырос за последние годы и составляет более 200 миллиардов рублей, чтобы вернуть деньги они заключают договор с коллекторским агентством, поручая им решение проблемы.

На основе заключенного договора, например, с банком, коллекторы приходят к вам и требуют вернуть долг. Причем клиентами коллекторских агентств могут быть частные и юридические лица, компании ЖКХ и все те, кто пытается вернуть долги в досудебном порядке.

Юридические основы деятельности коллекторских агентств

Само понятие «коллектор» пришло к нам из США, где их деятельность регулируется законом, в нем регламентируются специальные формы и методы работы, которые допустимы с должником. У нас пока такой закон находится лишь на стадии разработки и понятие «коллектор» как бы вне закона. Тем не менее, работают они, опираясь на Гражданский Кодекс Российской Федерации (гл.24 «Перемена лиц в обязательстве», гл.42 «Заем и кредит», гл.52 «Агентирование») и законах № 218-ФЗ «О кредитных историях» и № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Методы работы коллекторского агентства

Допустимые методы взыскания долга это письма с напоминанием о долге, телефонные звонки, личные встречи. Недопустимые методы, работы к которым иногда прибегают коллекторы для возвращения долга, основываются на психологическом и моральном прессинге должника. Это звонки родственникам, друзьям, по месту работы или учебы, угрозы физической расправы, а иногда и применение методов физического воздействия на кредитора.

Фактически коллекторы выполняют функцию судебных приставов по взысканию долгов, причем они никем не контролируются. Отсюда и ночные звонки потенциальному должнику и разглашение конфиденциальной информации о сумме долга. Что в США привело бы к лишению коллекторского агентства лицензии.

Агентства взаимодействуют с кредитными организациями по следующей схеме, банк продает «плохой» просроченный долг им за половину стоимости, или заключает агентское соглашение на получение 20–30% от суммы возвращенного долга. Эти два вида взыскания задолженности дополняют друг друга, сначала банк работает с коллектором по агентскому договору, а затем продает отработанный портфель долгов.

Агентства настраивают своих сотрудников на максимально агрессивную, жесткую работу с должником, они должны стать, по образному выражению, «занозой в его заднице».

Способы противостояния коллекторам

Роспотребнадзор неоднократно разъяснял, что договор, заключенный между кредитной организацией и коллекторским агентством не может быть обязательным для третьих лиц. Говоря простым языком, должник банка ничего не должен коллекторским агентству, а договор между ними и банком касается их двоих. Для урегулирования финансовых отношений должен быть заключен трехсторонний договор между всеми заинтересованными сторонами.

Коллекторские агентства не являются банковскими институтами, а значит, не могут заменить банк по объему прав и обязанностей, прописанных в договоре с кредитной организацией. Стороны должны нести взаимные права и обязанности, чтобы не нарушать права должника.

Следующий пункт — это нарушение закона о банковской тайне и защите персональных данных и передачи этой информации третьей стороне, коллекторам. Для передачи персональных данных нужно обязательно согласия должника, скрепленное его подписью. При отсутствии трехстороннего договора это важное положение нарушается и ущемляется право должника.

Действия коллекторов с требованием передать им право на имущество под угрозой насилия, или распространение сведений позорящих его самого или близких, которые могут причинить существенный вред этим лицам, за это предусмотрена статья 163 Уголовного кодекса РФ «Вымогательство», что является основанием для написания заявления в правоохранительные органы.

Нормальный переговорный диалог с кредитной организацией включает в себя возможное снижение ставки по кредиту, отсрочку платежа, реструктуризация долга.

Не бойтесь бороться за свои права, отстаивать свои жизненные интересы и вы добьетесь успеха.


Отправить комментарий

Содержимое этого поля является приватным и не будет отображаться публично.
CAPTCHA
Этот вопрос задается для того, чтобы выяснить, являетесь ли Вы человеком или представляете из себя автоматическую спам-рассылку.
7 + 0 =
Решите эту простую математическую задачу и введите результат. Например, для 1+3, введите 4.

Записи на схожие темы

Нива лучший автомобиль в СССР

... был уникальный проект, который ориентировался как на потребности армии, так ... удовлетворение потребностей тех покупателей, которым требовалось больше пространства и удобства. Новый ... внедрением современных технологий безопасности, таких как ABS и BAS, и ...

Заказ Партнерства Евразия №Ер511: Требуется разработка проекта пожарной сигнализации и СОУЭ для торгового центра в Кемерово

... интересно данное предложение, у кого есть реальный опыт подобных работ, обращайтесь ...

Stroimaterial-Moskva.ru: Надежный фундамент ваших строительных проектов

... проекта. Удобство заказа: Мы знаем, как важно экономить время наших клиентов ... мелких строительных или ремонтных работ. Если вы планируете построить забор, козырек ...

Безопасность и риски при покупке аккаунтов VK: что нужно знать

... потенциальной угрозой вашей собственной безопасности. Если вы используете кредитные карты или ... целей и привлечения целевой аудитории. Как Минимизировать Риски: Проведите Тщательный ... готовы к тому, что успех требует времени, усилий и тщательного планирования ...

Эффективная проверка системы подвески: ключ к безопасной езде

... внимание следует уделить шинам, так как их износ может многое сказать ... обеспечит вашим путешествиям надежность на долгие годы.

Бизнес на вендинговых аппаратах: стартап с потенциалом

... его расположения, подбор которого требует детального анализа потоков потенциальных ... годности. Техническое обслуживание: аппараты требуют регулярного технического обслуживания и ... Регистрация бизнеса Как и любое дело, вендинг требует официальной регистрации и ...